你认为区块链技术在金融领域应该如何应用？_ZNDS问答

guilingwuhen

你认为区块链技术在金融领域应该如何应用？

区块链在金融体系的应用有两点，第一是不可篡改，第二是支付。其他都是本末倒置。
不可篡改的应用

过去银行在操作票据时候经常出现监守自盗：
2016年1月22日，农业银行发布公告称：农业银行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，经核查，涉及风险金额为39.15亿元。
2015年的中信银行11亿票据资金被挪用
具体细节可以在网上搜索。有人的地方就有江湖，区块链的应用，可以让多个银行成为超级节点，当发生票据业务时候可以多个节点确认，这样保证每一笔交易的不可篡改性。未来区块链一定会应用到这个业务之上。
实际，不可篡改性已经在发票上应用。深圳在去年8月已经开出区块链发票。
区块链电子发票具有全流程完整追溯、信息不可篡改等特性，与发票逻辑吻合，能够有效规避假发票，完善发票监管流程。区块链电子发票将链接每一台发票干系人，可以追溯发票的来源、真伪和入账等信息，解决发票流转过程中一票多报、虚报虚抵、真假难验等难题。此外，还具有降低成本、简化流程、保障数据安全和隐私的优势。
符合这样逻辑的金融产品都可以应用。
区块链支付应用：

传统的中心化支付，已经做得很好了，例如支付宝，微信，都是中心化支付的产品。
便捷，迅速。那为啥还要区块链支付。因为支付宝，微信默认是国内产品。我们默认消费双方都在一台央行的体系下。但是我们总要面对跨境，面对不同的文化需求，外汇管制，结售汇等对原来中心化支付造成了诸多不便。但是区块链支付不一样，一台区块链钱包足以，全世界通兑。所以Facebook的Libra引起金融剧震。全世界都关注。在合规路上步履维艰。中心化支付不可或缺，去中心化一样重要。所谓上帝归上帝，凯撒归凯撒。虚拟货币不是去调整支付宝等中心化支付，只是对中心化支付的一台补充。
还有支付应用例子就是共享经济。实际严格的说目前的共享经济是一台伪命题。更确切的是租赁经济。都是有中心的。例如滴滴打车，汽车租赁给了滴滴公司，公司再来运营收取提成。摩拜单车，是摩拜公司购买了单车租赁给用户。并不是共享。可是我们有很多东西是可以共享的，例如，你的路由器，你晚上睡觉时候浪费的，可是你浪费着你也不愿意给别人使用，因为是你买的，不可能免费给别人。有了区块链token就省事了，你路由器闲置的时候，你租赁给需要的人，对方付出token就行了，完全是去中心化的交易，而不是中心化行为。
综上所述，区块链未来在金融行业两个应用，一台是防篡改和支付。

区块链技术能广泛应用于支付清算、票据、保险等金融领域。几乎所有行业都涉及交易，都需要诚信可靠的交易环境作为行业健康发展的前提支撑。区块链通过数学原理而非第三方中介来创造信任，这可以降低系统的维护成本。对于传统金融机构而言，利用区块链技术后，对账、清算、审计等线上环节的运营与人力成本将得以降低，减少价值链各环节的信息不对称。
具体来看，区块链技术在金融领域的应用主要有以下方面：

支付清算。现阶段商业贸易的交易支付、清算都要借助银行体系。这种传统的通过银行方式进行的交易要经过开户行、对手行、清算组织、境外银行（代理行或本行境外分支机构）等多个组织及较为繁冗的处理流程。与传统支付体系相比，区块链支付可以为交易双方直接进行端到端支付，不涉及中间机构，在提高速度和降低成本方面能得到大幅的改善。特别是在跨境支付方面，如果基于区块链技术构建一套通用的分布式银行间金融交易系统，可为用户提供全球范围的跨境、任意币种的实时支付清算服务，跨境支付将会变得便捷和低廉。

数字货币。比特币是目前区块链技术最广泛、最成功的运用。在比特币基础上，又衍生出了大量其他种类的去中心化数字货币，包括以太币、莱特币、瑞波币、柚子币等，与比特币相比，这些数字货币背后的区块链技术进一步升级，使交易更高效、安全。
银行征信管理。在征信领域，区块链的优势在于可依靠程序算法自动记录信用相关信息，并存储在区块链网络的每一台计算机上，信息透明、不可篡改、使用成本低。商业银行可以用加密的形式存储并共享客户在本机构的信用信息，客户申请贷款时，贷款机构在获得授权后可通过直接调取区块链的相应信息数据直接完成征信，而不必再到央行申请征信信息查询。

区块链（Block chain）自其诞生时，就是以虚拟货币—比特币的底层技术出现的，它本质上是一种分布式的，去中心化的数据库，是一种使用密码学方法相关联产生的数据区块。

分布式区块链技术的容灾能力一流，其每笔交易或计算都会向全世界传播，就算是发生天灾人祸导致某个节点产生问题，影响某个地区的服务器，也不会影响其他节点，其他节点仍旧保留其完整的数据。故，也因为不同的节点都拥有完整的信息，所以如果想要修改信息，唯一的做法就是同时让全世界其他节点的信息也做出修改，这就意味着想要单方面修改信息几乎是不可能的，所以区块链技术防篡改的机制也是一流的。
区块链技术的容灾能力和防篡改机制可以解决交易中的安全和信任问题，这就决定了金融领域计是它最最天然的应用场景。

从金融机构的角度来看，区块链实际上是分布式账本。将区块链技术应用于金融领域，会导致金金融交易由净额交收转变为逐笔交收；而且还会改变金融业提供服务的方式。在未来互联网金融的背景下，区块链技术也能够提供很好的帮助；并且，它还可能会改变金融机构内部的组织结构和业务结构。

建立在成员对一台系统的信任基础之上的区块链技术更多解决的是金融交易的效率问题，这种情况下，就完全没有必要也不需要浪费时间去做额外功，大大提高交易效率。同时，金融行业对安全和普惠的高度要求也与分布式区块了本身的容灾能力和不可篡改机制相得益彰。

我来回答下，今天就说合法数字币落地问题，大胆预测。首先我们发行数字币，技术肯定是不成问题了，有那么多成功的数字资产流通案例。还做不出一台国家的数字币来?

关于整个分布式架构模式

关于区块链速度问题，肯定不能全是全节点分布式，而是少部分全节点，我们老百姓都是轻节点，只具备转账，和交易，再加一些辅助功能。而且，全节点同步区块，轻节点只是链接，你们说分布式也行，但确实是融合了区块链的技术。
关于共识的和增发的大胆预测

然后国家发行正规数字币肯定就不是挖矿了，区块链3.0,可以采用的方式比较多，大概率推算应该是DPOS方式，超级节点，有央行，财经部门，都重要的部门掌握，形成共识才能增发。
关于加密方式

有了区块链上的加密算法，假币就彻底清除了，如果加上生物和密码标识，人家知道密码都盗不了，更别说造假了，区块链数字币一旦发行就生成一台个的区块，根本无法篡改，而且如果总可查，这更公开头透明了。

我个人觉得未来区块链在金融信用体系上最大运用就是借贷上面。比如，私人之间借钱，可以写入区块链，协议到期如果违约不还钱，区块链就会有一台执行指令，可以授权，在对方银行账号，甚至支付宝，微信，任何一种能扣钱的地方，无条件的自动扣钱。也就是说，我借给你钱，我不怕你不还，只要你不还，我都可以在你任何银行卡或平台上面扣钱，因为我借给你钱同时，你一定要同意，只要你还不起，你愿意让我在你任何一定银行卡或支付宝微信上面扣钱。这样那些还不起钱的人，不用打官司了，这就是区块链在金融上面最大的应用。

区块链在金融领域的摸索

目前区块链在金融领域仍在摸索的阶段，但也有一些项目已经真正落地发展的态势！

其中黑白认为很不错的在供应链金融的区块链技术应用是腾讯系的“联易融供应链金融”。

联易融认为小微企业贷款难，在于以银行为代表的传统金融机构服务小微成本的＂三高＂: 风险成本高, 运营成本高, 效率成本高；因而很难充分满足小微企业融资”小额,高频, 紧急”的特点。联易融创始团队正是看到了为小微企业提供创新金融服务的广阔蓝海，希望以供应链为抓手，以数据为导向，充分运用现代科技及互联网工具，运用Fintech开创小微融资的新模式。
联易融深入多个民生行业，基于供应链及小微企业的经营数据建立风控模型和评分模型，力图为小微企业的提供真实“经营状况画像＂。对外输出数据分析、风险控制和产品设计能力。通过互联网的手段，提高核心企业链属小微供应商的应收账款帐款的变现效率，也为传统资金端提供了优质的增量资产。

供应链金融的持续发展，有望结合各行业实现跨界，它将利用物联网、互联网，打造线上线下的供应链闭环，构建跨界融合的金融生态圈，推动更多细分领域的商业生态优化升级，促使金融服务升级。
这是一台很具有典型的区块链在金融领域的应用，更多的信息可以关注他们的公众号了解。
黑白认为，在金融领域的区块链技术的应用将会不断的加快，会有越来越多的银行、证券、保险等领域采用该技术进行革新。

区块链技术是近年发展起来的一项高深技术，以btc为代表，随着近年来的高速发展，有赶超互联网之势，特别是btc的大起大落，更是把区款连技术推向风口浪尖。
区块链技术的去中心化，可以很好的规避中心化泄露个人信息数据的巨大风险，亚马逊、谷歌、脸书等国际跨国公司不断爆出个人数据泄露的丑闻，也更加把区块链技术推向前进。
银行金融数据的重要不用去赘述。区块链在金融领域的应用也迫在眉睫，去中心化、安全可以给金融领域加一把安全锁，锁住金融数据泄露、遗失的风险，也可以更好为客户服务，降低数据存储的成本。
区块链是一种前沿技术，正在逐步开发，逐步完善，逐步应用，逐步融入我们的工作生活，相信在不久区块链技术就会更加突飞猛进，保障金融数据的安全的应用落地就会水到渠成。

举个典型的例子，OmiseGO公司希望建立一台以数字化方式令资金自由流通的世界，这些资产将被存储在区块链之上，可通过智能手机进行访问，并毫不费力地跨国往来。
那些已经习惯了利用种种手机支付工具的民众可能会觉得，这些目标早已实现或者至少指日可待。但事实上，世界上大部分地区都达不到这样的状态。东南亚6亿人口当中有超过70%的比例属于“无银行账户”群体，具体原因包括他们无法提供必要的资金、文件或者状态证明。
假设您持有的是美元，但资金的接收方更希望获取人民币、菲律宾比索甚至是比特币，那么OmiseGO将能够高效进行现金兑换，并提供您需要的几乎一切主要货币类别。
OmiseGO公司的开发者们表示，假如一位身处曼谷的德国游客打算从曼谷的某位商贩手中购买新鲜椰子，那么她可以拿出自个的电话，划拨自个储蓄的欧元资产，而椰子卖家将自动收取到泰铢，且整个过程不会带来任何高昂的手续费。
OmiseGO公司指出，其产品在短时间内还无无法全面运行。(根据其最新发展路线图，用户应该能够在今年年底之前将现金存入软件中的「电子钱包」，但项目的最终开发日期仍未确定。)

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